4 grunde til at refinansiere boliglån

Refinansiering af et boliglån er en form for kredit, der giver bankkunder mulighed for at nedsætte det månedlige afdrag, forlænge betalingsbetingelser og sænke renten ved at yde deres ejendom som betalingsgaranti (pantegaranti).

Der er flere grunde til, at du måske vælger at gøre dette: For at opnå lavere renter, forkorte betalingsperioden, skifte fra en variabel til en fast rente eller med det formål at konsolidere en gæld. I denne artikel forklarer vi de grunde, der kan motivere dig til at refinansiere dit boliglån.

Disse motiver har dog fordele og ulemper. Når du refinansierer et boliglån, som når du vælger et lån, bør du vurdere de forskellige tilbud på markedet og analysere de aktuelle kurser for at afgøre, hvornår det er det bedste tidspunkt at vælge refinansiering.

4 grunde til at refinansiere et boliglån:

#1 – Få lavere renter

En af de mest almindelige årsager til at refinansiere boliglån er at sænke renten forbundet med lånet.

Når du vælger refinansiering, skal du lave et nyt skøde, så du skal muligvis afholde denne omkostning, hvis din institution ikke gør det. Forhør dig hos din bank om det mulige beløb, du eventuelt skal betale for skødet, og hvor meget du vil kunne sænke renten for at forstå, om refinansieringen betaler sig.

Forestil dig, at du formår at reducere renten med 1 % eller 2 %. På den måde kan du opnå en større besparelse, da du vil se et fald i mængden af ​​det månedlige afdrag, du betaler.

En anden måde at få bedre vilkår på er at overføre realkreditlånet til et andet pengeinstitut. Denne overførsel repræsenterer som udgangspunkt en betydelig besparelse afhængig af fristen og det manglende beløb.

#2 – Reducer afdraget

Hvis du har svært ved at dække alle dine månedlige udgifter, så overvej at vælge refinansiering, da en af ​​fordelene, det giver dig, er muligheden for at reducere dit månedlige låneafdrag og på denne måde mindske din indsats.

Ved samtidig at øge betalingsperioden på dit realkreditlån reduceres størrelsen af ​​det månedlige afdrag.

#3 – Skift hastighedstilstand

En anden motivation for at refinansiere et boliglån kan også være at ændre den anvendte rentetype. Efter et par års indgåelse af dit lån, kan der ske ændringer i markedet, som gør det mere fordelagtigt at skifte fra en variabel til en fast rente.

Den variable rente er indekseret til EURIBOR, det vil sige, at den svinger afhængigt af ændringer i dette indeks, mens den faste rente er kontrakteret mellem kunden og pengeinstituttet og forbliver vandtæt i kontraktperioden.

Du skal huske på, at tilbagebetalingen af ​​et lån med fast rente i øjeblikket er højere end med en variabel rente, da EURIBOR er negativ.

Det er vigtigt, at du bliver ved med at tjekke de ændringer, der sker på markedet, for at finde ud af, hvilken type kurs der kan være mere attraktiv for din kredit.

#4 – Konsolider gæld

Refinansiering kan også anvendes til kreditkonsolidering, som består af konsolideret kredit med realkreditgaranti. I Portugal er en af ​​de finansielle institutioner, der tilbyder denne løsning, BNI Europa.

Ved refinansiering af boliglån giver du din ejendom som realkreditgaranti, som kan være din egen permanente bolig, en anden bolig, som fx et sommerhus eller enhver anden ejendom, du ejer. I visse tilfælde giver banken dig endda mulighed for at optage endnu et realkreditlån i samme ejendom.

På denne måde, ved at ty til konsolideret kredit med et realkreditlån, vil det være lettere for dig at administrere dit familiebudget, formår at reducere værdien af ​​afdraget og reducere omkostningerne ved kredit ved at reducere renten.

Husk, at for at vælge et konsolideret lån med et realkreditlån, skal du kende markedsværdien af ​​din ejendom og, hvis du ønsker at optage et nyt realkreditlån, kende den samlede værdi af dit realkreditlån, så banken kan vurdere LTV (Lån-til-værdi) og definere, om din ordre er kvalificeret. Som regel går LTV-forholdet op til 80 %.

Georges sag

Jorge har nogle vanskeligheder med at dække sine månedlige udgifter, primært efter at have optaget et andet lån ud over det realkreditlån, han allerede havde.

Han har stadig 80.000 euro at betale på sit huslån, men da han skulle lave køkkenet om, ansøgte han om endnu et lån på 10.000 euro. Derudover bruger han stadig sit kreditkort til engangsudgifter, idet han har tusinde euro i gæld.

Disse nye kreditter beløber sig til 11.000 euro, og ud over det skyldige beløb, som han allerede havde svarende til boliglånet, har Jorge nu en samlet gæld på 91.000 euro.

For at afhjælpe hans stressrate, som steg med optagelsen af ​​de sidste lån, overvejer Jorge at vælge at konsolidere sine kreditter med et realkreditlån.

Hans egen permanente bolig er belånt og vurderet til omkring 130.000 euro, hvilket betyder, at hans nuværende LTV er 61,5 %.

Men for at gå videre med denne løsning, er Jorge nødt til at genberegne LTV for at inkludere værdien af ​​de andre kreditter for at se, om det er muligt:

LTV (%) = Lånebeløb / Sikkerhedsbeløb

LTV (%) = (80.000 EUR + 11.000 EUR) / garantibeløb

LTV (%) = €91.000 / €130.000

LTV = 70 %

Vi kan konkludere, at LTV er 70%, og forudsat at banken accepterer LTV’er på op til 80%, kan Jorge vælge denne form for refinansiering af et realkreditlån og drage fordel af fordelene ved et realkreditlån.

Kan det virkelig betale sig at refinansiere boliglån?

Refinansiering af boliglån kan være en god løsning, hvis du i virkeligheden kan nedsætte månedlige afdrag, nedsætte lånetiden eller sænke renten. Når det bruges fornuftigt, kan dette være et godt værktøj til at holde din gæld i skak.

Men før du refinansierer, skal du tage højde for din nuværende økonomiske situation, spørge dig selv, hvor længe du har tænkt dig at blive i det samme hus, eller hvor mange penge du vil spare, hvis du vælger denne modalitet, og glem ikke at tjekke alle de tilbud, der eksisterer for at sikre, at det træffer den bedste beslutning og på det rigtige tidspunkt.