5 alternativer til kredit for at betale af på gæld

Hvis du er i gæld og allerede har overvejet at bede om kredit for at betale gæld, er situationen formentlig allerede problematisk. Risiker det ikke – at gå i gæld løser ikke dit problem. Det vil kun udskyde det og, hvem ved, gøre det værre i fremtiden. Søg hjælp til at regulere din økonomiske situation og find ud af, hvilke andre løsninger der kan findes. I denne artikel præsenterer vi fem alternativer, der kan hjælpe dig med at balancere din økonomi uden at skulle ansøge om et nyt lån.

Der er mere til gæld end kredit

Hvis du er i misligholdelse med en lånebetaling eller er tæt på at nå dertil, er du helt sikkert allerede begyndt at lede efter løsninger. Tænkte du med det samme på at ansøge om et kviklån til at betale de afdrag, der er forfaldne (eller ved at være)? Tro mig, dette er måske ikke den bedste hypotese, og det kan udmønte sig i en endnu større gæld, hvilket giver dig flere økonomiske problemer og kan føre til en uholdbar situation.

Før du ansøger om et nyt lån til at betale gæld, du allerede har, skal du først lave en vurdering af dit månedlige budget. Er der nogle udgifter, du kan spare på? Er der ingen måde at styre dine månedlige udgifter bedre for ikke at øge din gæld?

Hvis du efter denne analyse kommer til den konklusion, at du virkelig ikke har plads til at skære i flere udgifter, så start med at undersøge alternativer til kredit for at betale gæld af.

Du kan søge at genforhandle vilkårene for dine lån med banken. Som bankkunde har du ret til beskyttelse i tilfælde af misligholdelse fra pengeinstituttet.

En anden løsning er at samle alle kreditter i én for at reducere månedlige rater og forlænge betalingsbetingelserne, hvilket reducerer dine gebyrer.

Har du et boliglån, som du ikke er i stand til at opfylde, kan du også anmode om en overførsel for at opnå en nedsættelse af det månedlige afdrag.

Stillet over for en situation, hvor misligholdelsesniveauet allerede er meget alvorligt, kan du ty til PERSI (udenretlig procedure for regulering af misligholdelsessituationer) – en aftale indgået med den finansielle institution om afvikling af gæld. Du kan også bede om hjælp fra Banco de Portugals RACE (Indebted Customer Support Network).

Det er meget vigtigt, at du tjekker alle muligheder, inden du ansøger om personlig kredit til at betale gæld af. I løbet af denne artikel vil vi uddybe hver af disse muligheder, så du er opmærksom på alle de alternativer, du har til din rådighed, og hjælper dig med at træffe den bedste beslutning.

5 alternativer til kredit for at betale gæld:

#1 – Månedlig budgetvurdering

Det første skridt du bør tage, når du befinder dig i en mere ustabil økonomisk situation, er at gennemgå dit familiebudget. Skriv alle de udgifter (faste og variable), du har om måneden, ned og analyser, hvilke du kan undvære, så du kan reservere flere penge til betaling af dine rater.

Du har helt sikkert nogle udgifter, der ikke er bydende nødvendigt, og som du kan lægge til side et stykke tid for at have penge til rådighed for at hjælpe med at betale gæld. Husk, at organisation er nøglen til succes.

#2 – Genforhandling af kredit med banken

Har du analyseret alle dine månedlige udgifter, og stadig, med de justeringer, du har foretaget, er du ikke i stand til at dække afdragene? Overvejer du stadig at ansøge om kredit til at betale gæld af? Vid, at du kan forsøge at genforhandle din kreditaftale med banken. Finansielle institutioner tilbyder beskyttelse i tilfælde af misligholdelse, da det ikke er i deres interesse, at du stopper med at betale dine månedlige gebyrer.

For at genforhandle kreditten skal du omhyggeligt analysere din indsatsrate, da dette vil være dit største aktiv under forhandlinger.

Da den ideelle værdi for denne sats er mellem 30 % og 45 %, kan du være i fare, hvis du står i en situation, hvor dine obligatoriske faste udgifter – som f.eks. huslejen – overstiger denne procentdel . til standard.

På den baggrund vil banken hjælpe dig med at gennemgå betingelserne for dit lån og foreslå en løsning, der er mere i tråd med din virkelighed, så du ikke lægger for meget pres på din indsats og formår at holde dine månedlige ydelser på. tid.

#3 – Konsolidering af kreditter

Et andet alternativ til at låne for at betale gæld er at samle alle lånene i ét. Denne løsning gør det muligt at slå flere lån optaget fra forskellige banker sammen til et enkelt pengeinstitut, hvilket resulterer i et enkelt månedligt gebyr pr. måned og en væsentlig reduktion i afdrag.

Denne hypotese giver dig mulighed for et betydeligt fald i renten, hvilket giver dig mulighed for at se din månedlige ydelse reduceret med op til 60% og på denne måde giver dig en længere løbetid for betalingen af ​​lånet, hvilket bidrager til en lettelse i din personlig økonomi.

#4 – Realkreditoverførsel

Har du et boliglån, som du ikke er i stand til at stå over for, kan løsningen være at overføre det.

Ved at overføre kredit til en anden bank, vil du være i stand til at finde mere gunstige betingelser, der vil udmønte sig i en reduktion i afdrag.

Men før du træffer denne beslutning, er det vigtigt at overveje din nuværende økonomiske situation, de renter, som hver bank opkræver, spredning og tilknyttede produkter og tjenester, for at verificere, om overførslen effektivt vil kompensere.

Overvej omkostningerne ved at overføre et boliglån. Ud over førtidsafskrivning kan der være andre udgifter og provisioner ved overførsel af kredit til et nyt institut, såsom åbningsprovision, vurderingskommission, advokatomkostninger, skøder og tinglysninger samt notarsalærer.

Disse udgifter kan dog reduceres eller endda afholdes af den bank, du skal skifte til. Der er tidspunkter, hvor finansielle institutioner kører kampagner, hvor de finansierer alle udgifter forbundet med overførsel af kredit. Det er et spørgsmål om at være opmærksom.

Du bør også se nøje på prisen på de aftalte produkter, hvis du gør det for at få en bonus på spredning. Hvis prisen på disse produkter (for eksempel med annuitet på et kreditkort) er høj, kompenserer det muligvis ikke for den bonus, som banken tilbyder.

#5 – Gældsstøtte

Selv i en mere problematisk situation, hvor du allerede er i misligholdelse, er det ikke den bedste idé at bede om kredit til at betale gæld.

Du kan ty til PERSI (Extrajudicial Procedure for Regularizing Default Situations) gennem din bank, som består af en kreditomlægningsproces, hvor banken fremlægger et eller flere genforhandlingsforslag for kunden, så de sammen når frem til en mere fordelagtig løsning.

Der er også mulighed for at bede om hjælp fra Banco de Portugals RACE (Indebted Customer Support Network), som handler for at informere, rådgive og overvåge bankkunder, der er i risiko for misligholdelse, eller som allerede er reelt forgældede.

Forebyggelse er bedre end helbredelse

Den bedste måde at bevare dit økonomiske helbred på er at forhindre, at gæld opstår. At holde dine månedlige udgifter budgetteret er det første skridt til at have alt under kontrol og ikke behøver at ty til nogen af ​​disse løsninger.

Men hvis der sker noget uforudset, skal du huske på, at der altid er muligheder, som du kan (og bør) ty til, før du overvejer at ansøge om personlig kredit til at betale gæld. At optage flere lån vil aldrig være et godt udgangspunkt for at løse denne type problemer.