Fælles konto: fordele og ulemper

Optages et realkreditlån med to indehavere, er det almindeligt at have en fælles konto. Der opstår dog mange tvivl om funktionen af ​​denne type bankkonto, især mellem par. Spørgsmål relateret til ens privatliv, frihed og økonomisk uddannelse opstår ofte. Vi forklarer alt i denne artikel.

Når emnet er “penge”, er det ikke altid nemt at tale om det. Mange par har fælles konti og foretrækker at forvalte deres indkomst på denne måde, mens andre slet ikke vil tænke på det. Sandheden er, at det at have en fælles konto indebærer en masse tillid og gennemsigtighed fra alle indehaveres side.

Når man ansøger om lån til at købe et hus med mere end én ejer, er det næsten umuligt ikke at have en fælles konto, da de fleste banker kræver det, foruden at mange kræver, at forfaldsdatoen skal være hjemmehørende den. konto.

Betingelserne varierer dog fra bank til bank. Det ideelle er at sammenligne før du vælger, især hvis temaet er at købe et hus, da dette meget vel kan være den største økonomiske forpligtelse, du nogensinde vil påtage dig i dit liv.

Hvad er en kontohaver?

Indehaveren af ​​en bankkonto er den person, der ejer pengene på denne konto, og er i stand til at betjene dem frit.

Baseret på antallet af indehavere kan bankkonti være af to typer:

• Enkeltkonto: har kun én indehaver, som kan være en privatperson eller en virksomhed;
• Kollektiv konto: består af mere end én indehaver, hvilket betyder, at denne kontotype deles af to eller flere personer.

Hvad er en fælles konto?

Inden for kollektive konti – også kaldet fælleskonti – er der mulighed for, at de frit kan drives af enhver af indehaverne (disse kaldes fælleskonti), eller at de kun kan drives med alle indehaveres underskrift (fælleskonti). . Det er på denne sidste kategori, vi vil fokusere.

Bemærk, at der også findes såkaldte blandede konti, hvor transaktionsbetingelserne følger, hvad indehaverne aftaler med banken på tidspunktet for åbning af kontoen.

I tilfælde af en fælles konto skal du være opmærksom på, at selv hævninger (ved debet) skal godkendes samtidigt af alle indehavere.

Alt i livet har sine fordele og ulemper, og at have en fælles konto er ingen undtagelse. Lad os se.

Hvad er fordelene ved at have en fælles konto?

For et par, der skal dele udgifter eller have et boliglån, gør en fælles konto det meget nemmere at styre familiens økonomi. Det samme sker, hvis du er leder af en virksomhed med mere end én partner, eller hvis du er udpeget som en af ​​administratorerne af den ejerlejlighedsbygning, du bor i, f.eks.

For et parforhold er der udover fordelene ved at administrere konti også store besparelser, der kan være forbundet med at have en fælles konto, da de i stedet for begge at betale bankgebyrer for hver af de konti, de har hver for sig. , kan betale sammen fra kun én konto.

Ydermere, hvis begge indehavere normalt foretager bankoverførsler til hinanden for at betale udgifter, letter en fælles konto denne proces i høj grad, da det i stedet for at foretage en overførsel (som i nogle tilfælde endda kan medføre omkostninger), er nok, at indehavere foretager indbetalinger direkte ind på denne konto.

Og udover at forenkle den daglige styring, bliver en fælles konto også mindre bureaukratisk, da du i slutningen af ​​måneden kun skal tjekke et kontoudtog (mindre papirarbejde og tidsforbrug).

Er der nogle ulemper?

Med hensyn til ulemper er det nødvendigt at påpege, fra begyndelsen, hindringen for at betjene kontoen i nødsituationer. Forestil dig, at du skal lave en hasteoverførsel, og du kan ikke gennemføre den uden underskrift fra den anden indehaver, selvom han er enig i betalingen, men f.eks. er ude af landet.

Ligeledes kan en af ​​indehaverne ved eksempelvis en omstridt skilsmisse blive forhindret i at flytte de penge, han har på denne konto.

Alle disse gener stammer fra, at det er en kontotype, der ender med at have meget begrænset adgang (hvilket også i sig selv er en ulempe).

Forestil dig desuden, at et af medlemmerne misligholder et lån, og bankkontoen er overtrukket (dvs. med en negativ saldo). I en situation som denne kommer alle kortholdere til skade og kan få deres navn plettet på Bank of Portugals kort over kreditansvar.

Det skal også bemærkes, at når man åbner en fælles konto, går noget privatliv også tabt, da enhver af indehaverne kan se alle den andens bevægelser (hvilket i nogle situationer endda kan forårsage ubehag og friktion).

For et par, især hvis et af elementerne er mere sparsommeligt, og det andet er mere en bruger, kan denne mangel på privatliv og økonomisk uafhængighed forårsage problemer.

Hvilke dokumenter er nødvendige for at åbne en fælles konto?

For at åbne en fælles konto kræves underskrift fra alle indehavere, som skal være ledsaget af følgende dokumentation (som kan variere afhængigt af den valgte bank):

• Borgerkort eller Identitetskort og NIF;
• Bevis på adresse (som kan være en el-, vand- eller teleregning);
• Bevis for ansættelsesstatus;
• Indledende indbetaling (dvs. det beløb, der kræves for at åbne en konto).

Nogle banker giver dig endda mulighed for at starte processen med at åbne en fælles konto online og derefter afslutte med underskriften personligt ved institutionens skranke.

Bemærk, at for at lukke en fælles konto kræves samtykke fra alle kontohavere.

Hvis du inden for rammerne af et realkreditlån er forpligtet til at oprette en fælles konto med en anden ejer, men du virkelig ikke sætter pris på at have denne type konto og ikke ønsker at bruge den til andre formål end boliglånet, så overvej også at holde din separate konto – vil spare dig færre penge, men undgå uheld og hårde følelser.

Og vælger man derimod at have en fælles konto, er der ikke noget bedre end kommunikation og organisering. Du kan fx aftale med den eller de øvrige indehavere en maksimal hævningsgrænse fra fælleskontoen efter betaling af alle faste udgifter. Ligeledes skal alle straks informeres, hvis der er behov for at foretage en usædvanlig overførsel eller betaling.