Hvad er kreditformidlere?

For at ansøge om et privatlån, boliglån eller endda et kreditkort i visse tilfælde er det muligt at gøre det både gennem traditionelle banker og gennem såkaldte kreditformidlere. Der er mere end 4.000 enheder af denne type i Portugal, som har vist sig at gøre livet lettere for forbrugerne, når de ansøger om lån, når de vil finde ud af de forskellige løsninger på markedet til deres profil. Ved, hvad de består af, og hvordan man ikke skal snydes.

Hvad definerer kreditformidlere?

Kreditformidlere er enheder, der hjælper forbrugere med at finde kreditløsninger, foreslå og præsentere kontrakter og kan også indgå de samme kontrakter på vegne af det institut, der yder finansieringen.

Udbud af konsulentydelser – hvorigennem kreditformidlere hjælper kunder med at vælge de bedste løsninger på en personlig måde – er også en af ​​de kompetencer, der er en del af denne type enheder.

Kort sagt, kreditformidling er intet andet end en given enheds handling, der beskæftiger sig med en kreditproces af forbrugeren, der hjælper ham med at indsamle al den nødvendige dokumentation og håndtere alt, hvad der er nødvendigt, uden at være i den. bevilger finansieringen.

Der er tre kategorier defineret af Banco de Portugal

Tilknyttede kreditformidlere

En bundet kreditformidler kan indgå kontrakter med en eller flere kreditorer, hvis disse samlet set ikke repræsenterer størstedelen af ​​markedet.

Ubundne kreditformidlere

De er kreditformidlere, der kan optræde som sådanne selv uden at have nogen kontrakt med en kreditor. Disse kreditformidlere kan indgå kontrakter med forbrugere, der definerer betingelserne for levering af kreditformidlingstjenester.

Kreditformidlere på accessorisk basis

Endelig er accessoriske kreditformidlere dem, der sælger varer og tjenesteydelser på vegne af en eller flere kreditorer og under disses ansvar. Eksempler på denne type er forhandlere, der sælger husholdningsapparater og lader dem købes på afbetaling med finansiering.

Hvad er fordelene ved at ty til kreditformidlere?

#1 – Opnå bedre forhold

Ved at være dedikeret til at indsamle forskellige låneforslag til forbrugerne ender kreditformidlere med at få dem til at få bedre vilkår.

For eksempel: Hvis du leder efter den bedste finansiering til at købe et hus, vil det, en kreditformidler vil gøre, være baseret på at analysere hele markedet i henhold til de oplyste data (vedrørende ejendommens værdi, LTV, løbetiden på lånet, indehavernes afkast osv.) for at vise dig de betingelser, som forskellige pengeinstitutter har for din profil.

På den måde vil du ved et boliglån kunne vælge det forslag, der er bedst spredning og ÅOP.

Og hvis dette gælder for realkreditlån, gælder det også for personlige lån og endda kreditkort.

#2 – Betydelige tids- og pengebesparelser

Ved at eliminere behovet for, at forbrugere fysisk skal gå til forskellige banker og/eller finansielle institutioner, ender kreditformidlere også med at være en måde at spare tid og penge på.

#3 – Hastighed i processen

Da kreditformidlere allerede er vant til at håndtere låneanmodninger i banker og kender alle trinene, viser processen sig at være hurtigere, end hvis forbrugeren skulle håndtere alt uden nogen form for support.

#4 – Personlig og løbende hjælp

Har du spørgsmål gennem hele processen? Har banken bedt dig om et bestemt dokument (som f.eks. IRS-erklæringen), som du ikke ved, hvordan du får? Hvad er den dato, hvor du ved, om lånet er godkendt?

Alle disse spørgsmål besvares let af en kreditformidler, som vil give dig personlig support gennem hele processen, indtil ansøgningen er godkendt, og du effektivt opnår det beløb, du har anmodet om.

Hvordan finder man ud af, hvem der er autoriserede kreditformidlere?

For at en bestemt person eller virksomhed kan blive en autoriseret kreditformidler, skal denne anmodning indsendes til Banco de Portugal med en formular på instituttets hjemmeside til dette formål.

Alle dem, der er registreret hos Banco de Portugal og kan udføre denne aktivitet i Portugal, er inkluderet i en liste over autoriserede kreditformidlere, som vises på denne enheds hjemmeside, og som frit kan konsulteres af enhver.

Pas på svindel fra falske kreditformidlere

En egenskab, som kreditformidlere har, og som gør det muligt for forbrugeren at være sikker på, at de er pålidelige, er baseret på det faktum, at alle enheder af denne type, der er godkendt af Bank of Portugal, skal have uddannelse akkrediteret af denne institution.

Når et låneforslag er blevet valgt, skal du altid anmode om det standardiserede informationsark (FIN), som indeholder alle detaljer om kreditten, for at verificere dets legitimitet. Kreditformidlere kan ikke nægte dig dette dokument og skal give dig alle prækontraktuelle oplysninger.

Tro ikke på e-mails med løfter om hurtige og nemme penge med øjeblikkelig godkendelse. Hvis du er i tvivl, så tjek om formidleren er registreret hos Banco de Portugal. Kreditformidlere yder ikke lån, selv om de griber ind i denne bevilling; der gør det er de finansielle institutioner.