Hvad er open banking, og hvad er dets fordele?

At vide, hvad open banking er, er afgørende for at vurdere, om ydelsen kan være interessant for dig og din virksomhed. Det omhandler nemlig forbrugerdata, og kan give fordele i forhold til forholdet til banker og pengeinstitutter.

Ved at være velinformeret vil du være i stand til at definere, hvad der er det bedste valg for din situation som forbruger og som virksomhed. Desuden er det muligt i detaljer at vide, hvornår open banking træder i kraft i Brasilien, og hvordan løsningen vil fungere.

Vil du forstå, hvad open banking er, og hvad er de vigtigste oplysninger om denne teknologi, der er ved at etablere sig i Brasilien? Så læs videre og lær!

Hvad er Open Banking?

Åben bank er knyttet til den måde, forbrugerne forholder sig til pengeinstitutter i landet. Så for at forstå detdet er nødvendigt vide, hvordan dette forhold fungerer, og hvordan de data, der er knyttet til det, er organiseret.

Uden åben bankvirksomhed har bankkunder et individuelt forhold til hver institution. Derfor skal de åbne en konto eller købe en specifik banktjeneste for at give deres personlige data til virksomheden.

Banken kan gennem årene indsamle data i henhold til de holdninger og bevægelser, som den enkelte forbruger foretager. Således kan instituttet vide, hvilke konti den bruger mest, hvad er mængden af ​​transaktioner finansiel gennemsnit, de købte ydelser, deres værdier mv.

På den måde er banken i stand til at vurdere alle data og tilpasse servicetilbuddene til hver enkelt kunde. Med andre ord er det på baggrund af denne profil muligt at indikere ydelser, søge løsninger og implementere produkter i henhold til den enkeltes eller juridiske enheds behov.

Disse oplysninger er dog fortrolige og kan ikke deles mellem banker. Kundedata er således knyttet til hver institution, som han forholder sig til. Hvis kunden ønsker at starte et forhold til en ny bank, migreres hans oplysninger ikke.

I denne sammenhæng skabte open banking et sæt regler og løsninger for at tillade sikker deling af disse data. Derfor behøver forbrugeroplysninger ikke at være knyttet til og begrænset til kun én bank.

Virksomhedskredit: 4 tips til at øge din virksomheds score

Hvordan virker det?

Som du har bemærket, er open banking et teknologisk system, der bringer regler for deling af brugerbankdata. Ved første øjekast kan forbrugerne være bange for at bruge det og miste kontrollen over deres information.

Blandt de data, der kan deles, er historien om lån, indlån og hævninger, produkter og tjenester, der er indgået kontrakt med banker og andre. Det er således information, som brugerne ofte ikke ønsker skal deles åbent.

Et vigtigt princip for driften af ​​open banking er imidlertid behovet for brugersamtykke til datamigrering. Derfor kan dine oplysninger kun deles mellem institutioner, hvis du tillader det.

Ud over denne tilladelse kan forbrugeren også anmode om deling af oplysninger mellem specifikke banker. I dette tilfælde er pengeinstitutter juridisk forpligtet til at informere alle data til andre banker og markedsagenter, der tidligere er godkendt af kunden.

Det er værd at bemærke, at delte data ikke bliver offentlige. Det vil sige, at kun de banker, der er involveret i anmodningen, har adgang til dem. Institutioner bør således kun bruge oplysningerne inden for deres beføjelser.

Men hvordan vil open banking fungere i praksis? Det er vigtigt at forstå, at det ikke er en app eller et program. Faktisk vil teknologien være en del af det sammenkoblede system mellem finansielle institutioner — og de vil selv være i stand til at videregive dataene til hinanden.

Derfor er det nødvendigt, at de involverede institutioner overholder normerne for organer relateret til finans- og bankmarkedet. Blandt dem er Det Nationale Monetære Råd (CMN) og den brasilianske centralbank (Bacen).

Også de største banker og institutioner i Brasilien skal være en del af open banking. Kravet sker, fordi denne service det er af relevans for bankkunder — som vil kunne få adgang til mere personlige produkter.

Hvad er det åbne bankscenarie i Brasilien?

Efter at have vidst, hvad open banking er, er det nødvendigt at forstå, hvordan det implementeres i Brasilien. I denne forstand er det værd at præcisere, at alternativet allerede fungerer for kunder fra de vigtigste brasilianske institutioner.

Open banking gennemgik en implementering i 4 faser, hvilket bragte mere sikkerhed til brugerne og til hele det nationale finansielle system. I den første fase stillede institutionerne data til rådighed på standardiserede måder i forhold til produkter, primært om gebyrer og tariffer.

Den anden fase gjorde det muligt for forbrugeren at dele deres data med de banker, de valgte på en måde, hvorpå de var enige. Herefter var det muligt at få adgang til andre finansielle ydelser, såsom betalinger og forslag vedr kredit uden at skulle starte forholdet fra bunden.

I dette scenarie opnåede forbrugeren frihed, da han var i stand til at søge efter produkter i finansielle institutioner ud over dem, han allerede havde et forhold til.

Endelig var fjerde og sidste fase af open banking stadig under udvikling i begyndelsen af ​​2022. Den omfattede nye data, som kunne deles mellem banker. Derudover er der også tilføjet forskellige tjenester — såsom udvekslingsoperationer.

FIDC vs Fintech: Forstå forskellene og forholdet mellem dem

Hvordan bruger man åben bank?

Nu hvor du har solid information om denne teknologi, skal du vide, hvordan du bruger den. For det første skal du anmode om deling af dine bankoplysninger hos den institution, hvor du ønsker, at dine oplysninger skal sendes.

På den platform, den tilbyder, det er nødvendigt informere, hvilken bank der har dine oplysninger, og hvad reglerne er for denne deling. Blandt dem er årsagen til denne udveksling og vilkåret for dit samtykke til at åbne bank.

Bagefter vil du blive omdirigeret til platformen for den bank, hvor dine data stammer fra, og få adgang til din konto der. Så du skal bare godkende delingen og bekræfte, at det var dig, der fremsatte anmodningen om at sende dataene.

I sidste ende vil institutionen bekræfte datadelingen og vil være i stand til at bruge dem til at tilpasse produkter og tjenester. Også er det muligt bruge åben bank til at udføre betalingerogså uden forbindelse mellem den driftsansvarlige og den institution, du har konto hos.

Overvej også, at teknologien kan tilgås af både enkeltpersoner og juridiske enheder. Din virksomhed kan således også nyde godt af denne nyhed.

Har du brug for driftskapital til din virksomhed? Lær Adante Recebíveis at kende og foregribe dine fakturaer!

Hvad er de vigtigste fordele ved åben bankvirksomhed?

Når du har opdaget, hvad open banking er, kan du have spørgsmål om de fordele, det medfører for finansinstitutkunder. Den største fordel vedrører autonomi over finansielle data. Du kan trods alt have større frihed til at tage dine oplysninger med til en anden institution.

Hermed er der fordelen ved at have en fleksibel forholdshistorie. Dette er et aspekt, som bankerne vurderer højt, når de for eksempel yder kredit. Fra åben bank kan du finde bedre lånebetingelser for din virksomhed, for eksempel selv i en ny institution.

Desuden giver open banking en sikker teknologi, der er reguleret af de vigtigste finansielle institutioner i landet. På denne måde er det muligt at have mindre risiko for datalækage og misbrug af tredjeparter.

En anden fordel er øget konkurrenceevne. Da virksomheder vil have relevante data om potentielle kunder, øges konkurrencen mellem dem. Følgelig bringer dette flere tjenester og produkter med konkurrencedygtige priser og priser til din virksomhed.

Forstår du, hvad åben bank er, hvordan det fungerer, og hvad er fordelene for kunder i finansielle institutioner? Ved at kende dette nye system kan du forstå, hvordan du kan drage fordel af det, som enkeltperson og juridisk enhed, og drage fordel af dets positive punkter!