hvordan vælger man det bedste alternativ?

Uanset om din virksomhed er lille, mellemstor eller stor, er erhvervskredit ofte nødvendig for mange iværksættere. På dette tidspunkt opstår spørgsmålet om, hvad der er det bedste alternativ for din virksomhed.

Derfor er det essentielt at kende de muligheder, markedet tilbyder for at træffe en bedre beslutning og i overensstemmelse med dine økonomiske behov. Til dette er det vigtigt at forstå, hvordan kreditlinjer fungerer, og de konsekvenser, de har for virksomheden.

Vil du vide mere om det? Fortsæt med at læse og lær, hvordan du vælger det bedste forretningskreditalternativ!

Hvad er erhvervskredit?

Erhvervskredit kan defineres som den kontrakt, der er etableret mellem virksomheden og den finansielle institution for at modtage et bestemt beløb. Dette beløb skal returneres inden for en på forhånd fastsat frist, mod betaling af renter.

Derudover har finansielle institutioner, såsom banker og finansielle institutioner, ret til at yde eller afslå kredit. Til dette har hver enkelt sine egne koncessionsregler og specificiteter, der evaluerer kundens profil og andre specifikke kriterier.

En anden vigtig pointe er, at virksomheden er berettiget til at betale det skyldige beløb inden fristens udløb. I dette tilfælde har det den fordel, at interessen reduceres af forventning.

Hvordan det virker?

Bankkredit til virksomheder gives kun til juridiske enheder og kan have forskellige formål. Blandt andre muligheder kan værdien bruges til at:

• købe udstyr;
• generere driftskapital;
• foretage infrastrukturforbedringer;
• foretage betaling af gæld;
• erhverve fast ejendom;
• gennemføre reformer.

Der er dog begrænsninger: beløbet kan ikke bruges til personlige formål. Institutioner kræver også flere dokumenter til analyse, såsom opdateret CNPJ, medlemsregistrering, forretningslicens, ejendomsskøder, balance, blandt andre.

Det er også muligt, at forretningsplanen vil blive anmodet. Heri skal virksomheden fremlægge den økonomiske levedygtighed af det projekt, som pengene vil blive afsat til.

Sådan organiserer du dig for udgifter ved udgangen af ​​året

Hvad er de mest almindelige former for erhvervskredit?

Nu hvor du ved, hvad erhvervskredit er, og hvordan det fungerer, skal du kende de typer, der er tilgængelige på markedet. Se nogle alternativer, der kan lejes:

Sikker kredit

I dette tilfælde skal virksomheden stille et aktiv som garanti for pengeinstituttet. Dette gør det muligt at sikre betalingen af ​​gælden. Blandt de mest almindelige typer er kreditter knyttet til køretøjer eller fast ejendom.

Da der tilbydes betalingsgaranti, har chancerne for misligholdelse en tendens til at være lavere. Således kan pengeinstitutter tilbyde lavere renter sammenlignet med andre kreditalternativer, foruden længere betalingsbetingelser.

Finansiering

Ved finansiering gives penge med et specifikt formål og defineret i kontrakten. Beløbet kan bruges til køb af eksempelvis udstyr, køretøjer eller fast ejendom. Kreditbetingelserne varierer dog afhængigt af den finansielle agent, samt renten.

I nogle tilfælde er det muligt at finansiere den fulde værdi af ejendommen, mens andre kræver udbetaling. Denne type lån kan indgås af virksomheder af alle størrelser, direkte fra finansielle institutioner og specialiserede banker.

kreditforeninger

Kreditforeninger tilbyder lån svarende til almindelige finansielle agenter. Målet er at fremme regional udvikling under hensyntagen til samfundets behov.

Da de er non-profit organisationer, er de fritaget for nogle skatter, såsom PIS (Social Integration Program) og CSLL (Social Contribution on Net Income). Dette giver dem mulighed for at tilbyde bedre kreditvilkår til virksomheder.

Kredit for driftskapital

Kredit for arbejdskapital har til formål at imødekomme forskellige pengestrømsbehov hos virksomheder. Det kan bruges til at betale leverandører, medarbejdere og huslejer for eksempel.

I modsætning til finansiering kræver denne form for kredit ikke, at man definerer formålet med lånet på ansøgningstidspunktet. Generelt er dette alternativ mere velegnet til kortsigtede krav, da den gennemsnitlige betalingsperiode normalt er op til 12 måneder.

Beløbet kan rekvireres direkte hos det pengeinstitut, hvor virksomheden har en konto, eller hos institutioner med speciale i erhvervskredit. I alle tilfælde er det vigtigt at sammenligne renter og tilbud.

Kredit, finansiering og lån til juridiske enheder

Hvad er ulemperne ved denne form for kredit?

På trods af at virksomhederne har mulighed for at have penge i hånden, har erhvervskredit problemet med at skabe en gæld. I praksis kan gældskontraktionen medføre, at virksomheden løber en større risiko for ikke at kunne honorere sine forpligtelser.

Samtidig har virksomheder, der ikke kan betale deres gæld, en tendens til at få brug for mere og mere kredit. På mellemlang eller lang sigt kan dette slå virksomheden konkurs. Derfor skal kredit indgås baseret på god økonomisk planlægning og kontokontrol.

Det skal også bemærkes, at erhvervslån har høje renter. De kan også have knap så attraktive klausuler med bøder for for eksempel kontraktbrud. Det høje bureaukrati er et andet ulempe.

Endelig er det almindeligt, at der er begrænsninger for virksomheder, der starter deres forhold til pengeinstituttet. I dette tilfælde får de muligvis ikke de ønskede beløb, hvilket gør det vanskeligt at gennemføre projekterne.

Hvad er alternativerne til erhvervskredit?

Virksomheder, der har brug for kredit, kan vælge at forudse tilgodehavender, såsom regninger. Processen gør det muligt at forudse de beløb, som virksomheden skal modtage i fremtiden til den nuværende dato.

Dette kan være en interessant måde at sikre større cash flow og undgå gæld. Selvom den virksomhed, der er ansvarlig for at forudse handelsregninger, overfører beløbet med en lille rabat, er processen normalt fordelagtig.

Har du brug for driftskapital til din virksomhed? Lær Adante Recebíveis at kende og foregribe dine fakturaer!

Derudover kan hele forventningsprocessen udføres online. Dette sikrer mere sikkerhed og praktisk for din virksomhed. Som et supplement er det værd at vide, at forventningen er ret attraktiv sammenlignet med erhvervskreditter.

I dette tilfælde bruger virksomheden trods alt sine egne ressourcer, som ville blive modtaget i fremtiden, til at finansiere sine projekter. Det gør driften billigere, udover at mindske virksomhedens gældsætning.

Som du har lært, er det vigtigt at kende alternativerne til erhvervskredit for at undgå at komme i gæld. Husk, at markedet tilbyder enklere, sikrere og mindre bureaukratiske løsninger til virksomheder, der ønsker at have penge på hånden til at investere i deres forretning og afvikle forpligtelser.