hvornår og hvordan kan du gøre det

Ved mere end én lejlighed, når kreditorer presser på for at slette en gæld, er mange mennesker blevet fristet til at proklamere for de fire vinde: “Jeg erklærer mig selv konkurs, og klar”. Indtil 2015 var det kun virksomheder, der kunne gøre det, men nu kan selvstændige og privatpersoner med Second Chance-loven også gøre det.

Selvom der er mulighed for at ansøge om, hvad der almindeligvis er kendt som konkurs eller konkurs, er det ikke noget, der skal gøres let. Det er vigtigt at kende lovgivningen godt for at vide, hvordan mekanismen fungerer. Derfor vil vi lære mere om processen til officielt at erklære insolvens.

Hvad er insolvens, og hvad vil det sige at være insolvent?

Ifølge Dictionary of the Royal Spanish Academy er insolvens intet andet end manglende evne til at betale en gæld. Derfor kan vi sige, at det er synonymt med konkurs.

På forretningsniveau kan vi skelne mellem to typer:

• Midlertidig: når der opstår manglende betaling på grund af en situation med midlertidig illikviditet. I dette tilfælde kan virksomheden gøre brug af de illikvide aktiver til i en længere periode at stå over for gælden. En anden type løsning er at indgå en aftale med kreditorer.
• endelig: når virksomheden mangler tilstrækkelige egne aktiver til at klare betalinger både på kort og lang sigt. I dette tilfælde skal du gå konkurs.

Selvstændige og insolvente personer

med det nye Anden chance lov Det er muligt, at enhver kan gå konkurs. Den har været gældende siden 2016, selvom den ikke er blevet så godt modtaget som forventet.

Ifølge data fra National Statistics Institute (INE), I 2017 havde kun lidt mere end 1.000 personer og knap 250 selvstændige accepteret betalingsstandsningen. Årsagerne kan være manglen på information og frem for alt mistilliden til denne lov.

Kravene for at få adgang til proceduren for anden chance er:

• Gælden kan ikke overstige 5 millioner euro.
• I løbet af det foregående årti kan der ikke være nogen endelig dom mod skyldneren for forbrydelser relateret til ejendom, statskassen, social sikring, mod arbejdernes rettigheder eller forbrydelser i form af dokumentforfalskning.
• Der skal være god tro fra skyldnerens side. Forstået dette som, at han ikke selv har forårsaget insolvenssituationen, og at han har gjort alt for at betale sin gæld.
• Ikke at have brugt denne procedure i de sidste 10 år.
• Efter at have forsøgt en udenretslig betalingsaftale med kreditorer.

En proces opdelt i to faser

Proceduren starter uden for retten. Den enkelte eller selvstændig skal forsøge at nå til enighed med deres kreditorer om at få en ny betalingsplan og en vis gældssanering (nedsættelser).

Ledelsen begynder før en notar, der udpeger en mægler at det vil være en objektiv tredjepart, der vil forsøge at hjælpe parterne med at nå til enighed.

Hvis processen ender med en aftale, er skyldneren forpligtet til at overholde den. Hvis det ikke er muligt at finde en ny betalingsplan, vil der ikke være andet valg end at gøre det gå i retten. I dette tilfælde vil det være dommeren, der etablerer en ny betalingsplan, der anvender de fradrag og ventetider, som han anser for relevante.

Det særlige ved processen er, at Hvis der ikke er nogen holdbar måde for skyldneren at indfri sin gæld, kan den retslige myndighed erklære den for ophørt. Fra det øjeblik skal debitor ikke betale noget. Hvis din økonomiske situation efter fem år ikke er blevet bedre, og dine kreditorer ikke har krævet tilbagebetaling af gælden, er den endeligt ophørt.

Anden chance-processen er et meget godt alternativ, når der er alvorlige økonomiske problemer. Ulempen er, at det kan være en ret lang procedure, og at du skal have en advokat for at gennemgå den, hvilket indebærer en omkostning, som den interesserede part ofte ikke har råd til, selvom han kunne anmode om en offentlig forsvarer.

Det særlige tilfælde af gæld hos statskassen og socialsikring

Traditionelt har gæld hos offentlige forvaltninger (især dem, der er indgået med statskassen og socialsikring) i vores retssystem haft en præferencekarakter. Dette, anvendt på den anden chance-proces, indebar det der var ikke plads til at forhandle om denne gæld, og der kunne ikke anvendes haircuts.

Imidlertid Højesterets retspraksis Det er allerede blevet udtalt flere gange i den modsatte retning. Landsretten forstår, at der ikke er grund til at give denne gæld forrang frem for resten. Derfor kan du også anvende rabatter på dem.

Disse erklæringer har været så gennemgående, at det forventes, at den næste reform af Second Chance-loven (som allerede er undervejs) udtrykkeligt omfatter dette. Noget der især er vigtigt for selvstændige, da mange af dem, der bliver insolvente, har gæld hos både Skattestyrelsen og Socialtilsynet.
Indgivelse af konkurs er muligt takket være den anden chance, men det er ikke nemt eller hurtigt. Derfor er det bedst at prøve med alle midler undgå at nå en så vanskelig situation ud fra et økonomisk synspunkt. Hvis du ikke formår at organisere din økonomi godt, er det bedst at lægge dig i hænderne på eksperter, der kan rådgive dig om, hvordan du forvalter dine penge bedst muligt, så du aldrig mangler likviditet.