Kan du stoppe med at være kautionist for et lån?

En kautionist ophører som udgangspunkt først med at være kautionist, når gælden er ophørt. Men selvom det er svært, er der nogle situationer, hvor du kan fraskrive dig dette ansvar. I denne artikel forklarer vi alt om, hvordan man stopper med at være garant.

Hvis du er kreditgarant, kan du desværre ikke bare opgive at være det. Da han er i denne position, vil han blive opfordret til at betale gælden, når debitor misligholder kreditaftalen.

At være garant repræsenterer et stort ansvar – det er en meget almindelig garanti for forpligtelser i boliglånsaftaler og lejeaftaler – og bør være en beslutning, der tages meget omhyggeligt.

Hvis du har taget den beslutning, men du fortryder det, skal du vide, at der er en vej uden om situationen. Find ud af i denne artikel, hvordan du stopper med at være garant.

Hvordan stopper man med at være garant?

En garant er en person, der accepterer at påtage sig ansvaret for en anden persons gæld, hvis denne person undlader at betale. Som regel anmodes pengeinstitutter om en kautionist, når de verificerer, at der er risiko for misligholdelse fra kundens side, og i den forstand har de brug for garantier for at reducere risikoen.

Som kautionist bliver du opfordret til at betale kreditten på grund af misligholdelse af debitors kontrakt, og hvis du ikke er i stand til at betale den, kan du endda i et mere ekstremt scenario se dine aktiver beslaglagt.

At være garant repræsenterer et meget stort ansvar, da du påtager dig en gæld, som ikke er din. Men selvom det er vanskeligt, er der en måde at fralægge sig dette ansvar.

gældsgenforhandling

Du kan forsøge at genforhandle de oprindeligt aftalte vilkår med alle involverede parter: kautionist, kreditor og hoveddebitor. Men for at genforhandlingen er holdbar, skal der findes en ny kautionist eller stilles andre garantier som fx pant i fast ejendom.

Desværre er dette ekstremt svært. Hvis du i første omgang tænker på at opgive at være kautionist, er det fordi du forudser en svigt i debitors opfyldelse af lånet. Nu er det usandsynligt, at nogen i denne genforhandlingssammenhæng ville være interesseret i at tage din plads som garant.

En anden faktor, der skal tages i betragtning, er, at kreditor – der som udgangspunkt er pengeinstitutter – kan udvise en vis tilbageholdenhed med at gå med til muligheden for at genforhandle vilkårene i den oprindeligt fastsatte kreditaftale.

Det er også i praksis vanskeligt at opnå andre garantier, som kan sikre kreditor, og som denne er indforstået med.

Du kan også fraskrive dig dit ansvar som kautionist, hvis der er sket ændringer i den oprindelige kreditaftale mellem debitor og kreditor. Forestil dig for eksempel, at der var en genforhandling af værdien af spredning hvilket førte til, at pengeinstituttet og debitor underskrev en ny kontrakt. Da han som garant underskrev en kontrakt i henhold til de tidligere vilkår, er han ikke forpligtet til at forblive som garant under de nye betingelser.

Forebyggelse er bedre end helbredelse

Det er vigtigt at understrege, at det ikke er en let opgave at stoppe med at være garant. Når det kommer til at påtage sig dette ansvar, er der få bekymringer, og du bør derfor sikre dig, at du har den størst mulige beskyttelse, når du underskriver kreditaftalen.

Sørg for, at der er et punkt i kontrakten, der giver dig fordelen ved forudgående tvangsauktion. Dette er en rettighed, der tillægges kautionisten, som beskytter ham mod skyldnerens misligholdelse, hvilket gør ham til det første mål for udlæg og ikke kautionisten. Hvis skyldneren ikke har aktiver, der skal pantsættes, så skal kautionisten være ansvarlig for gælden.

Denne ret kan kun udøves, hvis det er forudset i kreditaftalen, ellers er kautionisten det første mål for udlæg i forhold til skyldnerens manglende overholdelse af afdragene.

For at hjælpe hoveddebitor i tilfælde af en potentiel kreditmisligholdelse, og da denne også vil blive ramt af denne situation, er det vigtigt, at kautionisten nøje følger processen og tilbyder hjælp eller løsninger, hvis scenariet begynder at blive mindre gunstigt. . .

En forsinkelse i betalingen af ​​afdrag kan fx skyldes, at der er andre lån, som skyldneren ikke er i stand til at opfylde. At konsolidere alle kreditter i én kan være en levedygtig løsning for at lette indsatsen lidt og undgå misligholdelse.

Vil det at være garant forhindre dig i at få finansiering til dig selv?

Du kan ansøge om et lån ved at være kreditkautionist. Det er dog vigtigt at sikre sig, at der ikke er mulighed for misligholdelse hos den skyldner, som du er knyttet til.

En af de risici, du løber, når du accepterer at være en persons garant, er, at dit omdømme vil blive skadet hos Bank of Portugal. Hvis kreditmisligholdelsens hoveddebitor, registreres også navnet på kautionisten, hvilket kan give vanskeligheder i fremtiden, når du skal ansøge om et lån.

Hvis dette sker, er disse oplysninger inkluderet i dit kreditansvarskort, et Banco de Portugal (BdP) dokument, der indeholder hele kredithistorien for portugisiske forbrugere, og som kan konsulteres på BdP’s websted.

Dette dokument er analyseret af kreditinstitutter for at bestemme risikoen ved at låne penge ud, så det er vigtigt, at du holder din kredithistorik positiv for ikke at møde vanskeligheder i fremtiden.

Hvis du er kautionist, og hovedskyldneren, som du er knyttet til, har alle betalinger opdateret og ikke har været udsat for forsinkelser eller afdragssvigt, vil du ikke have vanskeligheder med at søge finansiering.