Passiv Indkomst Blog 2023
Vidste du, at når du ansøger om et lån til et andet hjem, vil du være underlagt forskellige finansieringsbetingelser? Som regel er finansielle institutioner til stede spreder sig højere og kortere frister i forhold til løsninger til permanent egen bolig. Find ud af hvorfor.
At købe et andet hus til leje kan være en glimrende løsning til at få lidt ekstra indtægt. Du kan vælge at investere i turisme og købe et hus til leje i korte perioder eller vælge universitetsområder, hvor det er ret almindeligt at leje lejligheder til studerende i længere tid.
Du kan også købe en anden bolig til din egen fordel, f.eks. med henblik på at holde ferie eller weekendophold.
Vi fortæller dig, hvilke aspekter der adskiller et lån til en anden bolig fra et lån til en første bolig.
Hvorfor er vilkårene for et lån til et andet hjem anderledes?
Først og fremmest er der større sandsynlighed for misligholdelse af et lån til en anden bolig, hvis der er økonomiske vanskeligheder fra ejerens side, manglende lejer eller andre former for komplikationer. Den måde, bankerne skal beskytte sig mod denne risiko, ender med at blive afspejlet i forværringen af spredning.
En anden risikofaktor kan være devalueringen af ejendommen, som kan forstyrre muligheden for at betale af på lånet, hvis investoren sælger ejendommen.
Endnu et aspekt, der påvirker vilkårene for et lån til et andet hjem, er LTV (Lån-til-værdi). Denne faktor definerer størrelsen af den finansiering, der ydes til investor baseret på ejendommens vurderingsværdi, som som hovedregel er lavere for en anden bolig end for en permanent bolig.
Nedenstående tabel viser eksempler på vilkårene i nogle pengeinstitutter – i form af finansieringsstørrelse og betalingsperiode – der tilbyder specifikke kreditløsninger til køb af anden bolig for generelt at illustrere markedsudbuddet.
| Bank | Produkt | Lån-til-værdi | betalingsbetingelser |
|---|---|---|---|
| Generelle kontante indskud | Realkredit – leasing | Den laveste af 75 % af den vurderede værdi og 80 % af investeringsværdien. | 30 år, forudsat at ejernes maksimale alder ikke overstiger 80 år. |
| Santander | Kredit for 2. bolig | Den laveste værdi blandt 70 % af vurderingsværdien og 80 % af købesummen for den anden bolig. |
40 år, med en aldersgrænse på 75 år for indehaverne ved terminens udløb. |
| EuroBic | Realkreditlån til leje | Finansiering op til 80 % af minimumsværdien mellem vurderingsværdien og anskaffelsesværdien. | 40 år, hvor ansøgernes alder ikke overstiger 75 år ved udløbet af lånet. |
| tysk bank | Leasing Kredit | Op til 80 % baseret på den mindste af følgende værdier: transaktionsværdi (defineret af skødeværdien) versus anslået værdi (defineret af vurderingsrapporten). | 30 år, forudsat at ejernes alder ikke overstiger 75 år. |
| 2. boligkredit | Op til 80 % baseret på den mindste af følgende værdier: transaktionsværdi (defineret af skødeværdien) versus anslået værdi (defineret af vurderingsrapporten). | 40 år, forudsat at ejernes maksimale alder ikke overstiger 75 år. |
Lån-til-værdi
Et lån til en anden bolig har som udgangspunkt et lavere maksimalt finansieringsbeløb end et lån til en første bolig.
For eksempel definerer Caixa Geral de Depósitos, at det maksimale finansieringsbeløb for permanent bolig er det laveste beløb mellem 80 % og 85 % af den vurderede værdi, altid afhængigt af analysen af forslaget. Ved kredit til en anden bolig yder denne bank kun det laveste beløb mellem 75 % af den vurderede værdi og 80 % af investeringsværdien.
Hos Santander er der et lille fald, hvor finansieringsbeløbet for en førstebolig er det laveste beløb mellem 85 % af vurderingsværdien og 90 % af anskaffelsesværdien, mens kredit til en anden bolig kun finansieres for det laveste beløb mellem kl. 70 % af vurderingsværdien og 80 % af anskaffelsesværdien.
EuroBic etablerer finansiering af en anden bolig på op til 80 % af minimumsværdien mellem vurderingsværdi og købspris, mens for egen boligfinansiering går op til 90 %.
Til gengæld præsenterer Deutsche Bank to kreditløsninger til fritidsboliger: leasing kredit og lån til 2. boligog for begge tilstande er LTV op til 80 % baseret på den laveste transaktionsværdi (defineret af skødeværdien) imod vurderingsværdien (defineret af vurderingsrapporten).
Det er muligt at konkludere, at procentdelen af det maksimalt finansierede beløb varierer fra institution til institution, så det er vigtigt, at du sammenligner alle tilbud på markedet for at finde det mest fordelagtige for dig.
højeste ÅOP
Enkelt gang spredning, som regel er højere i kredit for et andet hjem, vil ÅOP også have en tendens til at stige. Denne foranstaltning er en måde for banken at beskytte sig mod potentielle misligholdelser af kreditbetalinger.
Kortere betalingsperiode
Nogle institutioner begrænser tilbagebetalingsperioden for lånet, når det kommer til finansiering af køb af en anden bolig, som det er tilfældet med Caixa Geral de Depósitos, hvor lånet til permanent bolig giver tilbagebetalingsbetingelser over 40 år og for fritidsboliger kun til 30.
I tilfælde af EuroBic og Santander er betalingstiden op til 40 år, forbliver den samme som betingelsen præsenteret i lånet til en første bolig.
Deutsche Bank tilbyder forskellige betalingsbetingelser for begge metoder vist i tabellen ovenfor. Hvis formålet med den anden bolig er at leje, er den maksimale løbetid fastsat til 30 år, mens den for kredit til en anden bolig allerede er forlænget til 40 år (hvilket svarer til betingelserne for køb af en første bolig). .
Hvis du overvejer at købe en anden bolig, er det vigtigt, at du tager disse aspekter i betragtning, inden du træffer en beslutning. Du bør frem for alt se på din indsatsrate, især hvis du allerede har et realkreditlån til din første bolig.
Sørg for at sammenligne alle tilbuddene og analysere, hvilket der passer bedst til dig og bedst opfylder dine behov.
