Tjek 5 tips til at lave en god kreditanalyse!

Reducer risikoen for Standard Det er afgørende for enhver virksomheds økonomiske sundhed. Når alt kommer til alt, uden at modtage de forfaldne ressourcer, bliver det sværere for virksomheden at afvikle gæld eller foretage investeringer for at fortsætte driften. Derfor er det vigtigt at lave en god kreditanalyse.

Gennem den kan organisationen afgøre, om det er sikkert at yde kredit til en kunde, når denne anmoder om et lån eller mulighed for afbetaling. Men for at evalueringen kan virke effektivt, er det vigtigt, at processen udføres korrekt.

For at hjælpe dig med denne opgave har vi udarbejdet dette indlæg. Fortsæt med at læse for at tjekke 5 tips til en god kreditanalyse og optimer denne drift i din virksomhed!

Hvordan udføres kreditanalysen?

Før du lærer tipsene til at lave en god kreditanalyse at kende, er det værd at forstå mere om emnet og forstå denne proces, er det ikke?

Kreditanalyse er en procedure udført af finansielle institutioner eller kommercielle virksomheder for at vurdere kundens eller potentielle forbrugers evne til at betale for den anmodede kredit.

Når det drejer sig om enkeltpersoner, anmoder kreditorer normalt i første omgang om kreditansøgerens personlige data – såsom erhverv, civilstand og Individual Taxpayer Registration (CPF). På denne måde kan de verificere rigtigheden af ​​oplysningerne.

Derefter analyserer finansielle institutioner eller kommercielle virksomheder, om der er begrænsninger på forbrugerens navn hos specifikke kreditbeskyttelsesbureauer. På den måde kan du finde ud af, om han f.eks. har udestående gæld. Hvis det er tilfældet, kan det være en indikation af, at risikoen for misligholdelse er høj.

Hvorfor blev mine karakterer afvist?

Derudover kan virksomheder via kreditanalyse få adgang til ansøgerens månedlige indkomst til at bestemme den kreditgrænse, der skal ydes. Disse oplysninger tjener også til at forstå, om han er i stand til at betale gældsafdragene i henhold til det fremlagte vederlag.

Hvad angår kreditanalysen af ​​juridiske enheder, vurderer kreditorer normalt virksomhedens data – såsom National Register of Legal Entities (CNPJ) – og nogle gange partnerne. Det er således muligt at finde ud af, om der er retssager mod virksomheden og de ansvarlige eller skattegæld, der kan påvirke betalingsevnen.

Der indsamles også oplysninger om virksomhedens økonomiske historie og dens nuværende situation. På denne måde er målet at forstå, om organisationen har de nødvendige ressourcer til at honorere den økonomiske forpligtelse, samt at definere det beløb, der skal bevilges — hvis anmodningen godkendes.

5 tips til en god kreditanalyse

Som du har set, har kreditanalyse til formål at reducere muligheden for misligholdelse i virksomheder – også dine. På den måde er det muligt at vedligeholde et gode pengestrøm og undgå skader på arbejdskapital af din virksomhed, så den kører problemfrit.

Proceduren har også indflydelse, når der anmodes om forudbetaling af tilgodehavender. Det skyldes, at hvis dine kunders kreditrisikoniveau er højt, er det muligt, at anmodningen ikke bliver godkendt – hvilket forhindrer virksomheden i at modtage salgssummen inden den forventede deadline.

I lyset af dette er det væsentligt at indføre god praksis for at kontrollere de risici, der er forbundet med at yde kredit til kunder, uanset om det er gennem lån, finansiering eller afbetalingssalg. Derfor er det værd at kende til 5 råd til en god kreditanalyse.

Blev din faktura afvist af vores platform? Tjek de 5 bedste grunde

Tjek ud!

1. Kend købers profil

Det første tip til en god kreditanalyse er at kende købers profil. Det kan indikere, om den potentielle kunde er en god betaler eller ej, og giver dig også mulighed for at analysere risikoniveauet i operationen.

Derfor kan de indsamlede oplysninger om køberen hjælpe din virksomhed med at træffe beslutninger. Som vi har set, er blandt de data, der skal analyseres, regelmæssigheden af ​​dokumenter, finansielle poster og eksistensen af ​​udestående gæld.

2. Sæt grænser for kreditgivning

Udover at forstå købers profil, er det vigtigt at etablere grænser for kreditgivning. Dette gør det muligt at reducere risikoen for misligholdelse. En måde at definere det maksimale beløb, der f.eks. skal ydes til en virksomhed, involverer virksomhedens betalingsevne.

For at vurdere det er det nødvendigt at overveje forskellen mellem nettogæld og virksomhedens egenkapital. Jo tættere resultatet er på 1, jo mindre er chancerne for, at virksomheden indfrier den økonomiske forpligtelse. På den anden side, jo længere fra 1, jo større er chancerne for misligholdelse.

Ved at følge disse trin er det muligt at vide, hvor meget virksomheden stadig kan komme i gæld, uden at skade sig selv. Og din virksomhed kan til gengæld sætte en passende kreditgrænse for det.

For den enkelte forbruger er den kreditgrænse, der praktiseres på det finansielle marked, normalt 30 % af kundens indkomst. Du kan også bruge denne regel med reference til din virksomhed. Når du kender din kundes profil, skal du derfor huske at indhente denne type information for en mere præcis kreditanalyse.

Har du brug for driftskapital til din virksomhed? Lær Adante Recebíveis at kende og foregribe dine fakturaer!

3. Indstil en kreditpolitik

Lige så vigtigt som at bestemme grænserne for at yde kredit er at definere en kreditpolitik for din virksomhed. Det er et sæt regler, som en virksomhed bruger til at bestemme, hvem der skal eller ikke skal modtage denne fordel, ud over at etablere den tilbudte margin.

Kreditpolitikken skal deles med de medarbejdere, der er involveret i bevillingsprocessen, således at reguleringen udmøntes i overensstemmelse med reglerne. Sørg derfor for at forberede og distribuere dette dokument til dit team.

4. Stol på forskellige informationskilder

Et andet vigtigt tip til at lave en god kreditanalyse er at stole på forskellige informationskilder. Med dette kan du indsamle en større mængde data fra en potentiel kunde, hvilket letter beslutningstagningen.

Blandt de kilder, der kan bruges, er Serasa og kreditbeskyttelsestjenesten (SPC). Begge fungerer som en database, der samler navnene på negative brasilianere – det vil sige misligholdere. Derfor kan disse værktøjer guide din virksomhed i forhold til at yde kredit.

5. Overvåg kundeporteføljen

En god kreditanalyse indebærer også konstant overvågning af din kundebase. Således kan du identificere, hvilke der er de gode og dårlige betalere og definere på forhånd, hvem der kan modtage kredit igen – hvis det bliver anmodet om det.

Denne overvågning giver også virksomheden mulighed for at overvåge modtagelsen af ​​det bevilgede beløb. Hvis der er forsinkelse i betalingen, er det derfor muligt at handle mere effektivt i misligholdelsessituationer og undgå tab for din virksomhed.

Ved at følge disse 5 tips til en god kreditanalyse får du mulighed for at reducere misligholdelsesprocenten i din virksomhed og nemmere forudse tilgodehavender. Så brug disse oplysninger og forbedre din virksomheds økonomistyring lige nu!